老後資金の目安は月20万円
私は老後の生活費として「毎月20万円」を目安にしています。
年金は7万円ありますが、足りない13万円を投資と副業で補うつもりです。今回はそのうち「投資」の体験談をお話しします。
投資を始めたきっかけ
10年前、ファイナンシャルプランナーの勉強をしたことがきっかけでした。
保険の見直しや住宅ローン借り換えなどで家計を改善したあと、次のステップとして株式投資を始めました。
投資の成果と資金
- 運用資金：約1,000万円
- これまでの利益：売却益・配当金・貸株益の合計で400万円超（4,031,162円）
- 去年の利益：約110万円（1,128,196円）
- 今年（9月24日まで）：約80万円（867,522円）
ゆるく続けてきましたが、「投資をしているおかげで老後の不安が軽減された」のは大きな成果です。
私の投資スタイル
- 銘柄選び：ニュース、決算、新店舗や新商品の発表をチェック
- 買うタイミング：チャートを見て下がった時に指値で買う
- 売るタイミング：一定の利益が出たら指値で売却
PBRやPERといった専門指標は深く見ていません。経済新聞や雑誌、YouTubeを参考にしながら、楽しみつつ続けています。
注意していること
- 一つの企業に集中しない（分散投資）
- 企業業績をチェックする
- 損切りは全くしていないので、含み損の株はいくつかある
投資はギャンブルではありませんが、リスクは必ずあります。性格的に合わない人もいるので「自己責任」が大前提です。
高配当株への移行
現在は「中長期株」（値上がり益狙い）から「高配当株」（定期収入狙い）へ移行中です。
目標は10年後、高配当株だけで毎月の年金不足をカバーすること。もし介護施設に入ることになっても、毎月の配当金があれば安心です。
配当金はほったらかしで、株価を見なくても、お金が振り込まれるのが良い点です。
ネット証券は楽天証券を利用
私は楽天証券を使っています。
「マーケットスピード」というアプリでニュースやチャート、会社四季報まで一括管理できるのでとても便利です。
投資は余剰資金から
1,000万円を取り崩して生活すると不安が増しますが、高配当株で年4％運用できれば年間40万円の配当金になります。
これは大きな安心材料です。
まずは余剰資金30万円くらいから始めることをおすすめします。楽天経済圏にいる方は楽天証券が特に便利ですよ。
